度小满金融朱光:后疫情时代的金融科技价值

在2020中关村论坛金融科技平行论坛上，度小满金融CEO朱光指出金融科技是破解小微企业融资难题的关键工具 ，并分享了度小满通过技术赋能服务小微企业的实践成果 。小微企业融资困境与金融科技价值小微企业是国民经济的重要补充力量
，但受疫情冲击显著
。

度小满金融CEO朱光指出，疫情凸显了小微企业的脆弱性 ，用金融科技破解小微融资难题的任务十分紧迫。 以下是对这一观点的详细阐述：小微企业的脆弱性在疫情中暴露无遗小微企业的生存直接关系到就业和民生
，但其信贷风控成本和交易成本较高，在疫情冲击下显得尤为脆弱 。

探索大模型技术应用 ，助力金融业跃升：CEO朱光表示
，在大模型时代，所有银行可便捷使用最先进的人工智能技术解决业务问题 ，不同规模银行重新站在同一起跑线，将大幅加快中小银行数字化、智能化进程
。

朱光在度小满担任CEO
，在业务布局 、技术创新
、理念革新等方面做出了重要贡献。推动业务快速布局与基础建设2015年12月，度小满金融业务处于初创阶段 ，朱光带领团队迅速行动
，快速布局信贷、理财 、支付
、金融科技等多个业务板块，还参与筹建百信银行、合资保险公司等工作 。

度小满在此期间举办“金融大模型前沿发展论坛” ，中国工程院院士邬贺铨 、度小满CEO朱光及十余位金融机构高管参与
，探讨金融大模型的应用路径与产业价值
。未来五年，生成式AI将成为度小满核心战略方向 ，其将加大金融垂类大模型布局
，与行业共同推动金融科技发展。

疫情后时代中国家庭财富变动趋势

〖壹〗
、疫情后时代中国家庭财富变动趋势呈现增速放缓、结构调整 、预期乐观但行为谨慎等特点，具体趋势如下：财富增速放缓且分化加剧2021年第三季度中国家庭财富增幅虽继续超过收入增速 ，但整体增速放缓
，工作稳定性回落 。低收入组家庭的财富、收入和工作稳定性指数降幅显著，自由职业群体的经济状况进一步恶化 ，与其他职业群体的差距扩大。

〖贰〗
、财富分配格局变化：疫情作为一场危机，促使中国家庭财富进行了重新分配
。西南财经大学中国家庭金融调查中心与蚂蚁金服集团研究院发布的《疫情后时代中国家庭的财富变动趋势》报告显示
，2022年以来，收入越低的家庭 ，投资理财收益率越低
，收入越高的家庭，投资理财收益率越高。

〖叁〗、体育产业增长较快 ，房地产 、在线教育
、猪肉、游戏行业则呈下降趋势 。高净值人群（尤其是企业主）正积极布局新兴财富赛道
。投资行为成熟化：资产配置：不动产比例下降
，金融资产比例上升，投资标的多样化 ，多币种持有趋势明显。

〖肆〗 、富裕家庭数量变化2024年中国富裕家庭数量降至518万户
，同比减少0.3%，连续两年下滑 。这一趋势反映出经济环境及世界局势对高净值群体资产规模的影响 ，例如资本市场波动
、房地产调控政策等因素可能削弱了部分家庭资产增值能力
。

〖伍〗、富裕家庭数量与经济宽裕度变化富裕家庭数量下降：2024年中国富裕家庭（资产600万以上）数量降至518万户
，同比减少0.3%，连续两年下滑。这一趋势与经济环境 、世界局势等外部因素密切相关 。

〖陆〗
、在洞悉中国家庭财富变动趋势后 ，或许会对嘉实鑫和一年持有期混合型基金感兴趣
。

新型冠状病毒肺炎疫情发生后党中央国务院出台了一系列支持企业发展的...

新型冠状病毒肺炎疫情发生后，党中央、国务院出台了一系列支持企业发展的政策
，涵盖金融 、税收
、租金减免等多个方面，具体如下：金融支持政策：金融机构对受疫情影响较大的行业 ，如旅游、餐饮等
，提供贷款支持，不盲目抽贷 、断贷、压贷 ，保障企业资金链稳定。

新冠肺炎疫情发生以来
，按照党中央
、国务院决策部署，财税等部门聚焦抗击疫情的关键环节、疫情影响的重点领域 ，陆续出台了一系列税费优惠政策
，支持疫情防控 、推动复工复产
、服务经济社会发展大局 。

为深入贯彻落实新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的重要指示批示精神，按照党中央、国务院决策部署 ，在做好疫情防控工作的前提下
，全力支持受疫情影响较大的企业渡过难关，统筹推动改革发展稳定各项工作 ，促进全市经济社会持续健康发展，在应对疫情期间
，实施如下措施
。 加强疫情防控补短板 强化防控项目资金保障。

苏州市人民政府关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持外贸企业稳定发展的政策意见 。

中国证监会1月28日发布《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，旨在贯彻落实党中央 、国务院决策部署 ，维护资本市场平稳有序运行
，具体内容如下：对各单位
、公司的总体要求：认真贯彻党中央、国务院关于疫情防控的决策部署，将疫情防控作为当前最重要工作 ，落实防控措施。

新冠肺炎疫情防控税收优惠政策指引 面对新型冠状病毒感染肺炎疫情防控的严峻形势
，税务部门深入贯彻落实习近平总书记一系列重要指示精神，坚决执行党中央 、国务院决策部署 ，全力参与疫情防控工作
。

疫情引发金融危机的特点及对中国的影响猜测

综上所述
，疫情引发的金融危机具有独特的特点，对中国经济的影响也是多方面的。在短期内 ，中国经济可能面临较大的压力；但从长期来看
，随着疫情防控的取得成效和疫苗的研发上市，中国经济有望逐渐走出困境 ，实现稳定增长 。

对中国经济和世界合作议程冲击不容低估经济方面：从部分省份情况看，疫情对地方经济影响集中在财政和就业
，“三保 ”在部分市县已出现问题；复工复产情况不理想，有的地方复工复产率低于50% ，部分企业招工困难
，海南GDP增长率能否达到5%未知
。

中产阶级消费能力下降，高端产品和服务需求萎缩 ，第三产业（尤其是服务业）就业岗位减少。社会动荡风险：若失业与贫困问题长期无法解决
，可能引发社会不满甚至动荡 。例如，物价飞涨（因货币超发或供应链中断）可能加剧民生困境 ，极端情况下可能引发冲突或战争
。

经济衰退影响疫情防控：金融危机导致的经济衰退和失业率上升
，可能削弱政府在疫情防控方面的投入和能力，使得疫情难以得到有效控制。社会不稳定加剧疫情传播：金融危机可能引发社会不满和动荡 ，增加人员流动和聚集
，从而加剧疫情的传播 。

后疫情时代中小银行的发展与转型

〖壹〗
、后疫情时代，中小银行（资产规模在1万亿元以下的银行）面临复杂多变的内外部环境 ，既承受巨大挑战，也迎来新的发展机遇
。其发展与转型可从以下方面推进：面临挑战一般存款增长受冲击：企业受疫情影响营收下降、开支增加
，利润减少导致对公存款少增；居民储蓄受收入减少和线下消费减少的双向影响，呈现不确定变化。

〖贰〗 、中小银行改革重组加速 ，政策支持力度加大疫情冲击凸显改革必要性：中小银行受疫情冲击明显
，改革重组需求迫切 。监管政策持续优化，如再贷款
、定向降准、差异化监管等 ，为改革提供有利条件
。多元化重组方式推进：中小银行将通过直接注资 、引进战略投资者等方式加快改革重组
，提升经营活力和风险抵御能力。

〖叁〗、董希淼认为银行网点转型需重视“最先一公里
”问题，即研判大势
、顺应趋势 ，从发展战略层面入手
，而非仅聚焦具体操作优化 。以下是具体分析：银行网点转型的背景与现状网点数量变化：2020年6月前，全国已有889家银行网点退出营业 ，虽占比不到0.4%
，但引发对网点转型的关注。

〖肆〗、后疫情时代，中小出口企业既面临多重困境 ，也迎来转型机遇，需通过灵活应变 、政策利用及信息化赋能实现突围
。具体分析如下：当前中小出口企业面临的三大困境外需萎缩与成本上升的双重挤压 全球疫情蔓延导致海外订单锐减
，传统制造业（如服装
、家具）首当其冲，部分企业面临停摆危机。

〖伍〗、后疫情时代 ，中小企业面临债务扩张与注册制改革带来的机遇
，可通过双轨融资 、把握政策红利
、推进数字化转型及打造创新引擎实现“狂飙”发展 。具体阐述如下：后疫情时代中小企业面临的机遇债务扩张带来的市场机遇债务端与消费规模的关系：债务规模是货币供给的总开关，消费总规模取决于流入市场的货币总量
。

〖陆〗、中后台建设的不足：部分银行的中后台建设存在欠缺 ，无法有效支持前台业务的快速发展。疫情之下
，这种不足被进一步放大，导致市场占有率大幅下降 ，倒逼银行进行中后台的改造和升级 。客户关系管理的变革：数字化转型带来了客户关系管理的深刻变革
。银行需要更加注重客户体验
，提供更加便捷 、高效的服务。